Apple разрабатывает собственную технологию обработки платежей, а также инфраструктуру, которая поможет ей в дальнейшем предлагать клиентам новые финансовые продукты — компания собирается уменьшить зависимость от партнёров в данном секторе и полагаться в основном на свои силы. Некоторые говорят, что Apple становится банком или чем-то подобным.
О новых усилиях Apple по полноценному выходу на финансовый рынок сообщило агентство Bloomberg со ссылкой на собственные анонимные источники. Долгосрочный многолетний проект получил кодовое название Breakout («Прорыв»), что может свидетельствовать о намерении электронного гиганта обрести независимость. Информация, которая по понятным причинам не получила официального подтверждения, уже вызвала падение акций двух ключевых партнёров компании — CoreCard и Green Dot — на 8 %. Досталось даже такому монстру как Goldman Sachs, чьи акции просели на 1,2 %.
Apple планирует оказывать клиентам полный спектр финансовых услуг: помимо обработки платежей, это оценка рисков при кредитовании, анализ вероятности мошенничества, проверка кредитоспособности клиентов и сопутствующие сервисы. Это существенно расширит ассортимент существующих предложений, среди которых кредитная карта под брендом производителя, приложение Wallet и сервис Apple Pay. Недавно стало известно, что компания также работает над новым сервисом предоставления iPhone и iPad по подписке.
Обработкой платежей по кредиткам Apple Card занимается компания CoreCard, а расширенный спектр услуг оказывается банком Goldman Sachs. Первым финансовым сервисом компании стал Apple Pay, запущенный в 2014 году — сейчас он доступен в 70 странах мира и приносит компании около $70 млрд в год. Однако банковские карты под брендом Apple предоставляются через партнёров, которые работают только в США, и это ограничивает возможности дальнейшего роста.
На прошлой неделе Apple поглотила британский стартап Credit Kudos, который занимается анализом банковских данных для принятия решений о кредитовании — по всей вероятности, эти наработки компания будет использовать в построении собственной инфраструктуры. Первым финансовым продуктом, утверждают источники, станет сервис платежей в рассрочку, который носит внутреннее название Apple Pay Later. Услуги по кредитованию будет оказывать на первых порах как банк Goldman Sachs, так и новые партнёры.
Список собственных финансовых инструментов может включать в себя инструменты для расчёта процентов, утверждения транзакций, передачу информации в бюро кредитных историй, принятие или отклонение заявок на основе собственной оценки рисков, корректировку кредитных лимитов, а также анализ истории транзакций. В конечном итоге от услуг существующих партнёров компания по большей мере откажется.
Немногие могут потягаться с финансовыми ресурсами Apple: на конец прошлого квартала в распоряжении техногиганта были $200 млрд в наличных и ликвидных ценных бумагах, а прибыль за последний финансовый год достигла почти $95 млрд. На финансовом рынке для компании имеет смысл ограничиваться небольшими суммами транзакций в пределах нескольких сотен долларов для клиентов с высоким кредитным рейтингом. И если некоторые финансовые услуги Apple сможет со временем предоставлять самостоятельно, то в анализе данных без помощи партнёров она не обойдётся.
